두부 가격이 2,000원이 됐어요
솔직하게 말할게요.
저는 국내산 콩 두부만 사먹어요. 원래 1,200원에서 1,500원 사이였어요. 얼마 전에 마트에 갔다가 깜짝 놀랐어요.
2,000원이 됐어요.
그게 뭐 그리 큰일이냐고요? 두부 하나 가격이에요. 근데 이게 인플레이션이에요. 내가 아무것도 안 했는데, 열심히 일하고 있는데, 같은 돈으로 살 수 있는 게 줄어드는 거예요.
장 보러 가면 10만원이 얼마 담지도 않아요. 2주치 식량 사면 30만원은 돼요. 예전에는 이 정도가 아니었어요.
월급은 연봉 협상 때 조금 오르는데 물가는 이렇게 오르고, 세금도 오르고. 속상하죠.
오늘은 인플레이션이 왜 월급쟁이한테 특히 불리한지, 인플레이션에서 유리한 사람과 불리한 사람이 누구인지, 그리고 우리가 지금 할 수 있는 게 뭔지 이야기해볼게요.
인플레이션이 뭔지부터 — 쉽게 설명할게요
인플레이션은 물가가 오르는 현상이에요. 같은 돈으로 살 수 있는 것이 줄어드는 거예요.
두부 1,200원 → 2,000원. 이게 인플레이션이에요.
물가가 오르면 반대로 돈의 가치는 떨어져요. 내 통장에 1,000만원이 있어도 1년 후에는 그 1,000만원으로 살 수 있는 게 줄어있어요.
한국 최근 물가 상승률
2021년 2.5%, 2022년 5.1%, 2023년 3.6%, 2024년 2.3%, 2025년 약 2.1%. 2022년에 특히 크게 올랐어요. 러시아-우크라이나 전쟁, 에너지 가격 급등, 공급망 붕괴가 겹쳤어요.
평균 연봉 인상률이 3~5% 수준인데 물가가 5% 오르면 실질 임금은 오히려 줄어드는 거예요.
세금이 이중 삼중 사중으로 빠져나가요
인플레이션보다 더 속상한 게 있어요.
돈을 벌어도 세금. 써도 세금. 내 집 사도 세금. 팔아도 세금. 자식한테 줘도 세금.
돈 벌 때 소득세로 이미 다 냈는데, 뭔가를 할 때마다 또 들고 가는 느낌이에요.
| 월급 받을 때 | 소득세 + 4대보험 |
| 물건 살 때 | 부가가치세 10% |
| 집 살 때 | 취득세 1~12% |
| 집 보유 중 | 재산세 + 종부세 |
| 집 팔 때 | 양도소득세 |
| 자녀에게 줄 때 | 증여세 |
| 사망 후 | 상속세 |
한 번 번 돈이 이렇게 계속 줄어들어요. 인플레이션에 세금까지 겹치면 실질 구매력은 더 빠르게 줄어요.
인플레이션에서 유리한 사람과 불리한 사람
책에서 읽은 이야기가 있어요.
독일 바이마르 공화국 시절 초인플레이션 때 한 사업가가 고정금리로 빚을 최대한 내서 공장, 땅, 실물 자산을 엄청나게 사들였어요. 인플레이션으로 화폐 가치가 폭락하는 동안 실물 자산 가치는 올라갔어요. 고정금리 빚은 인플레이션으로 실질 부담이 줄어들었어요. 그 사람은 엄청난 부자가 됐어요.
이게 인플레이션의 핵심이에요.
인플레이션에서 유리한 사람
실물 자산을 가진 사람이에요. 부동산, 금, 원자재, 주식. 인플레이션이 오면 이 자산들의 명목 가격이 올라요. 내 집 값이 오르는 게 느껴지잖아요. 인플레이션 때문에 오르는 부분이 있어요.
고정금리 빚이 있는 사람도 유리해요. 빌린 돈의 실질 가치가 인플레이션으로 줄어들거든요. 1억을 빌렸는데 인플레이션이 진행되면 그 1억의 실질 부담이 줄어요.
달러 자산을 가진 사람도 유리해요. 원화 약세가 진행될 때 달러 자산은 원화 기준으로 가치가 올라가거든요. QQQM·VOO 같은 달러 ETF가 이런 역할을 해요.
인플레이션에서 불리한 사람
현금을 그냥 들고 있는 사람이에요. 원화 현금은 인플레이션으로 가치가 계속 떨어져요. 통장에 1,000만원 넣어두면 1년 후 살 수 있는 게 줄어있어요.
변동금리 빚이 있는 사람도 문제예요. 인플레이션이 오면 금리를 올리는 게 일반적이에요. 변동금리 대출이 있으면 이자 부담이 같이 올라가요.
고정 수입만 있는 월급쟁이도 불리해요. 월급은 물가 상승 속도를 못 따라가는 경우가 많거든요.
인플레이션 시대에 월급쟁이가 살아남는 법
솔직히 말할게요.
제가 다 알면 지금 부자겠죠. 완벽한 답은 없어요. 근데 방향은 있어요.
① 현금을 줄이고 실물 자산으로
은행 통장에 잠자는 현금이 많으면 인플레이션에 녹아요. 생활비 3~6개월치 비상금만 남기고 나머지는 자산으로 바꾸는 게 맞아요.
② 달러 자산 보유
원화는 인플레이션과 원화 약세가 겹치면 이중으로 손해예요. QQQM·VOO 같은 달러 ETF를 보유하면 원화 약세 헤지가 돼요. 환율이 오를수록 달러 자산 가치가 올라가거든요.
③ 주식·ETF로 인플레이션 헤지
인플레이션이 오면 기업들도 가격을 올려요. 매출과 이익이 늘어요. 주식 투자자는 그 혜택을 간접적으로 받아요. 특히 S&P500, 나스닥100 같은 우량 지수 ETF는 장기적으로 인플레이션을 이겨왔어요.
④ 절세로 실질 소득 지키기
세금이 이중 삼중으로 빠져나가는 구조에서 ISA, 연금저축, IRP는 몇 안 되는 방어 수단이에요. 세금 아끼는 만큼 실질 구매력이 보존돼요.
⑤ 부업으로 인컴 늘리기
인플레이션 속도를 월급 인상률이 못 따라가면 수입 자체를 늘려야 해요. 블로그 애드센스, 스마트스토어, 전자책. 월 30~50만원이라도 추가 수입이 생기면 체감이 달라져요.
인플레이션이 무서운 진짜 이유
두부 값이 1,200원에서 2,000원 됐어요. 800원 올랐어요.
근데 이게 매달 사는 두부면, 1년이면 9,600원이에요. 별거 아닌 것 같죠.
근데 이게 장바구니 전체로 번지면요? 고기, 채소, 과자, 과일 전부 다 이렇게 오르면요?
월 30만원짜리 식비가 40만원이 돼요. 연간 120만원이 더 나가요. 이게 10년이면 1,200만원이에요.
월급은 그만큼 안 올랐어요. 그 차이가 내 자산 형성 속도를 늦추는 거예요.
인플레이션은 뭔가를 훔쳐가는데, 소리가 없어요. 그래서 더 무서워요.
그래도 — 잘 버티고 더 아끼고 더 힘내야 해요
정답은 없어요.
근데 방향은 있어요.
현금을 자산으로 바꾸는 것. 달러 자산을 가지는 것. 절세 구조를 만드는 것. 부업으로 수입을 늘리는 것.
그리고 잘 버티고 더 아끼고 더 힘내는 것.
진짜로요.
인플레이션은 모두에게 오지만 준비한 사람과 안 한 사람의 결과는 달라요. 달러 ETF 조금씩 모으고, 절세 계좌 만들고, 부업 조금씩 키우는 것. 그게 인플레이션 시대에 월급쟁이가 할 수 있는 최선이에요.
FAQ
Q. 인플레이션이 오면 무조건 금을 사야 하나요?
금은 인플레이션 헤지 수단 중 하나예요. 근데 배당이 없고 장기 수익률이 주식보다 낮아요. 포트폴리오의 5~10% 정도 담는 게 일반적이에요. 전부 금으로 바꾸는 건 추천하지 않아요.
Q. 변동금리 대출이 있는데 어떻게 해야 하나요?
인플레이션 시기에 금리가 오르면 변동금리 이자 부담도 올라가요. 고정금리로 전환하거나 대출을 줄이는 게 방어 방법이에요. 금리 흐름을 주시하면서 결정하세요.
Q. 원화 현금이 많은데 어떻게 해야 하나요?
생활비 3~6개월치만 원화 현금으로 남기고 나머지는 달러 ETF, 주식, 부동산 등 실물 자산으로 바꾸는 게 인플레이션 방어예요. 은행 이자로는 인플레이션을 이기기 어려워요.
※ 이 글은 정보 제공 목적이며 투자 권유가 아닙니다.
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